中新網(wǎng)四川新聞7月27日電 (江海)2022年春天以來，金融紓困成為包括民營銀行在內(nèi)的各大金融機構(gòu)的首要任務，新網(wǎng)銀行在人行成都分行及成都營管部、四川銀保監(jiān)局的指導和統(tǒng)一部署下，結(jié)合自身的業(yè)務特點和用戶特征，堅持民生紓困和復工紓困雙向發(fā)力，以服務新市民群體為主要切入口，不斷加大金融投放力度和產(chǎn)品服務深度，為那些“過去無積蓄”“當期無收入”“沒有抵押物”“活動受限制”的新市民，提供有溫度、有力度、可持續(xù)的數(shù)字普惠服務。
金融紓困進行時，民生紓困和復工紓困雙向發(fā)力
2022年6月，銀保監(jiān)會召開小微金融工作專題(電視電話)會議，要求加大對小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體紓困解難、企穩(wěn)恢復的金融支持，這是穩(wěn)增長、穩(wěn)市場主體、保就業(yè)的重要任務，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)。
新網(wǎng)銀行作為一家總部位于成都的新興民營銀行，通過信貸大數(shù)據(jù)調(diào)查敏銳地發(fā)現(xiàn)，在上海、西安等涉疫城市中，借款客群中的新市民群體占比顯著升高，其中，主要服務于制造業(yè)、建筑業(yè)等傳統(tǒng)勞動密集型接觸性產(chǎn)業(yè)的新市民群體受到的影響更為明顯，小額借貸的意愿也更強。
正是在這樣的大背景下，2022年春天以來，新網(wǎng)銀行在人行成都分行及成都營管部、四川銀保監(jiān)局的指導和統(tǒng)一部署下，將新市民群體的金融紓困作為突出工作來抓，用全線上的“無接觸”金融服務，積極幫助“有接觸”“有困難”的新市民紓困，通過各種形式來解決這一群體的諸多燃眉之急。
6月1日，清華大學經(jīng)濟管理學院中國金融研究中心、金融時報和新華財經(jīng)聯(lián)合發(fā)布《2022年涉疫地區(qū)新市民紓困金融服務(指數(shù))報告》。這份《報告》以新網(wǎng)銀行作為樣本研究，報告顯示，新網(wǎng)銀行2022年投放涉疫地區(qū)新市民的金額占投放該地區(qū)金額的68%。在涉疫地區(qū)中，新市民人口占比為30%，其貸款金額占該地區(qū)貸款金額的68%，表明金融服務向涉疫地區(qū)新市民傾斜更加明顯。
不僅如此，新網(wǎng)銀行還為61萬名征信白戶授信了額度，讓更多的新市民快速便捷地獲得金融服務。這不僅得益于新網(wǎng)銀行擁有的全國展業(yè)牌照，更得益于新網(wǎng)銀行將數(shù)字原生作為自身突出的發(fā)展優(yōu)勢，長期堅持技術(shù)立行、發(fā)展數(shù)字普惠的目標絕不動搖，在金融紓困工作中發(fā)揮了極大作用。
“一口鍋撐起一個家、一個碼承載一個事業(yè)，一份授信實現(xiàn)一個夢想”，過去幾個月為新市民群體不竭余力的金融紓困舉措，也以實際行動體現(xiàn)了新網(wǎng)銀行致力于數(shù)字普惠金融服務落地的不變初心。
主流金融服務補位者，銀行數(shù)字化探索者
從數(shù)量上，截至2021年底，我國共有銀行業(yè)金融機構(gòu)法人4600多家。而持牌的民營銀行僅有19家，可謂大海里的一葉扁舟，但作為創(chuàng)新型金融機構(gòu)，民營銀行又擔負著銀行業(yè)“一條鯰魚”的重要使命，對于整個金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與高質(zhì)量發(fā)展都具有重要作用。
回顧過往，2016年12月開業(yè)的新網(wǎng)銀行，當時首要的挑戰(zhàn)還是如何在激烈的市場競爭中活下來，這也是民營銀行所面臨的共同挑戰(zhàn)，5年時間的實踐證明，新網(wǎng)銀行最終不僅成功活了下來，而且從各項財報業(yè)務指標來看，在國內(nèi)民營銀行中穩(wěn)居第一梯隊，這得益于新網(wǎng)銀行明確金融業(yè)補位者的角色定位，不越位、不缺位，走一條差異化發(fā)展道路。
從營銷渠道和服務模式來看，新網(wǎng)銀行沒有線下分支網(wǎng)點，就積極打造線上產(chǎn)品，在業(yè)內(nèi)率先開啟無接觸服務；沒有現(xiàn)成數(shù)據(jù)，就積極與銀聯(lián)等機構(gòu)合作，夯實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；沒有業(yè)務經(jīng)理，就利用大數(shù)據(jù)算法和各種消費場景及供應鏈，通過金融科技手段，為全國客戶提供全實時、全在線的金融服務，這些當時的前沿布局，近兩年都發(fā)揮出極為重要的作用，也成為行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的共識。
從服務客群看，北京大學數(shù)字金融研究中心的一項研究成果顯示，新網(wǎng)銀行服務的客群，其身份特征多為個體戶，學歷多為大學本科以下學歷，主要集中于三、四線及以下城市，這也是與主流銀行服務客群的明顯差異。
前不久，國際知名評級機構(gòu)穆迪發(fā)布名為《新銳銀行的快速增長為傳統(tǒng)銀行體系注入新活力》報告�；诳蛻魯�(shù)量、總資產(chǎn)規(guī)模、凈利潤、資產(chǎn)收益率等維度，穆迪評選出全球前20家“新銳銀行”，我國4家銀行入圍，新網(wǎng)銀行榜上有名。
可以說，新網(wǎng)銀行過去5年的成長，抓住了用戶的剛需和主流金融服務尚未充分滿足的空白區(qū)，而技術(shù)的高速發(fā)展和落地，尤其是數(shù)字風控技術(shù)的廣泛運用，可以讓“普存小貸、移動互聯(lián)、普惠補位、線上線下”成為現(xiàn)實，從而讓數(shù)字普惠金融服務真正落地。
解決金融問題的鑰匙，往往在金融之外
除了補位者和探索者的角色之外，用數(shù)字技術(shù)讓普惠金融落地，也是新網(wǎng)銀行的重要使命和任務，尤其是近些年來，國家極為重視普惠金融工作，先后出臺多項針對中小微企業(yè)的金融支持政策。普惠金融貸款成為考核金融機構(gòu)的硬指標。
過去，主流金融機構(gòu)面對的現(xiàn)實難題在于，如何做到既普又惠：“普”就意味著要降低門檻，要提高金融風險的識別能力；“惠”就是要降低成本，要提高金融業(yè)的精細化程度，要嘗試去解決C端長尾客群和B端小微企業(yè)貸款難貸款貴的問題。
銀行業(yè)是經(jīng)營風險的行業(yè)，普惠金融之所以成為世界性的長期金融難題，正是因為“風險收益比”的不對等，最終這個問題的有效解決，必然依賴于技術(shù)進步。
即使是身處西部腹地，但新網(wǎng)銀行對于技術(shù)的信仰，一點都不弱于東部地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，堅信技術(shù)這把金鑰匙，正是新網(wǎng)銀行普惠金融產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新的原動力。
比如，通過行業(yè)先進的數(shù)字風控技術(shù)，新網(wǎng)銀行99.6%的貸款都是通過線上自動審批發(fā)放，現(xiàn)已累計服務了超過6000萬客戶，累計發(fā)放小額普惠信貸近1.7億筆、金額高達6600億元，但貸款不良率仍長期穩(wěn)定在民營銀行陣營中的較低水平。
正是長期堅持技術(shù)立行、創(chuàng)新驅(qū)動的發(fā)展思路，讓新網(wǎng)銀行成為國內(nèi)第二家獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認定的銀行、第三家取得線上信貸業(yè)務備案許可的數(shù)字銀行，提交了400多項技術(shù)專利申請，先后承擔多項人工智能相關(guān)重大專項課題。從員工比例來看，新網(wǎng)銀行科技相關(guān)人員占比高達70%，在行業(yè)中位居前列。
縱觀金融業(yè)的歷史，沒有技術(shù)解決不了的問題，只有今天的技術(shù)還沒有解決的問題，要根本性解決普惠金融“作業(yè)成本高”“風險識別難”的普適性難題，最終還是需要借助科技創(chuàng)新的力量，對于新網(wǎng)銀行來說，這既是挑戰(zhàn)，更是機遇和追求。(完)
