中新網四川新聞6月21日電 當前，在金融市場蓬勃發(fā)展的背景下，金融產品日益豐富、多樣化且使用更加便捷。然而，因不法貸款中介導致的各類陷阱及違法違規(guī)風險層出不窮，不法貸款中介問題開始蔓延，已成為金融市場健康發(fā)展、社會穩(wěn)定、建設金融強國的重大挑戰(zhàn)。
日前，《中國金融行業(yè)不法貸款中介研究報告》發(fā)布暨圓桌沙龍直播活動順利舉辦。本次活動由清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、四川省反詐中心、新網銀行、新華財經聯(lián)合主辦，活動主題為“鑄盾守金、新質啟航”�；顒蝇F(xiàn)場，來自反詐領域的資深專家和學者齊聚一堂，聚焦“AI技術助力防范電詐”“多方攜手共促金融安全”等金融行業(yè)熱點話題，探討行業(yè)治理新路徑。
妥善解決不法貸款中介 治理難題需各方努力
在現(xiàn)代金融體系中，貸款中介作為連接借款人與金融機構的橋梁，扮演著促進資金融通、提高金融服務效率的角色。然而，在實際運作過程中，存在部分中介機構偏離合法、合規(guī)軌道，找漏洞、鉆空子，從事非法貸款活動的現(xiàn)象。這些中介在初期通過各種不當手段，比如虛假擔保、偽造材料等，牟取非法利益，形成了所謂的“不法貸款中介”。
沒有金融安全就談不上金融發(fā)展，更談不上經濟社會的平穩(wěn)健康運行。為此，清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、新網銀行、新華財經組建課題組，共同編制《中國金融行業(yè)不法貸款中介研究報告》(以下簡稱報告)，旨在深入剖析中國金融行業(yè)不法貸款中介的起源、現(xiàn)狀及其對金融市場的不良影響，并提出針對性的對策建議，以期為促進我國金融市場的健康有序發(fā)展提供參考。
活動現(xiàn)場，清華大學經濟管理學院教授、清華經管中國金融研究中心主任陸瑤發(fā)布并解讀報告。她介紹，不法貸款中介是指以非法牟利為目的，無合法經營資質或違反相關法律法規(guī)及行業(yè)規(guī)范，通過虛假宣傳、偽造材料、收取高額費用、實施貸款騙局等欺詐手段從事貸款中介活動的機構或個人。
課題組發(fā)現(xiàn)，這類組織或個人具有非法性、多樣性、隱蔽性、欺詐性、逐利性等顯著特征。陸瑤指出，其產生與發(fā)展受到經濟、社會、法律和技術等多重因素的共同影響，并已成為中國金融市場亟待解決的隱患。
這些不法貸款中介的作業(yè)模式通常包括身份包裝、全網展業(yè)、千層套路、非法牟利等。具體套路涉及信息隱瞞與誤導、隱藏費用與高額收費、資料包裝、AB貸、職業(yè)背債以及誘騙客戶貸款等，手段多樣且復雜。
要從根本上鏟除毒瘤，陸瑤表示，妥善解決不法貸款中介治理難題需要各方共同努力。具體而言，可從全面提升消費者金融知識與風險意識、引導貸款中介行業(yè)有序健康發(fā)展、推動金融機構運用大數(shù)據(jù)與人工智能技術、加強立法與法規(guī)修訂和促進跨公司合作與信息共享等五方面共同完善相關機制。
多方凝聚力量 共筑金融反詐防線
隨著中國經濟發(fā)展進入新時代，國家持續(xù)深化金融改革，旨在實現(xiàn)金融高質量發(fā)展和構建金融強國目標。金融信貸業(yè)務是支撐經濟發(fā)展的重要組成部分，發(fā)揮著資金流動和資源配置的關鍵作用。
在圓桌沙龍環(huán)節(jié)，清華大學經濟管理學院中國金融研究中心副主任黃張凱、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心副主任龐家任、四川省反詐中心綜合防范支隊支隊長羅彥加、新華財經副總編輯陳冉圍繞“聚焦貸款中介亂象，共筑金融反詐防線”主題，開展了深入探討。
黃張凱表示，不法貸款中介的危害性強，而且危害是不對稱的，“它往往傷害的是我們這個社會最脆弱、最需要保護那一群人�！�
羅彥加強調，電信網絡詐騙在大家日常生活中隨處可能發(fā)生，嚴重影響了人民群眾財產安全，甚至有可能影響到生命安全。談及電信網絡詐騙的應對挑戰(zhàn)，他從三方面進行了剖析，“一是這些詐騙迷惑性強，不法分子利用人性弱點炮制話術；二是錢一旦被騙，往往就到了境外，增加追贓挽損的難度；三是類似AI換臉、AI變聲等人工智能的出現(xiàn)加劇了電詐犯罪的發(fā)生。”
當下生成式人工智能技術發(fā)展火熱，人工智能技術被寄希望為人類的第四次工業(yè)革命。任何技術都是雙刃劍，如何破解犯罪分子利用技術實施犯罪的難題？龐家任指出，可以利用人工智能技術防范治理不法貸款中介和電信網絡詐騙等行為。
龐家任認為，首先，人工智能技術的發(fā)展和應用能夠極大提升詐騙行為判定的及時性和準確性。通過研究不同數(shù)據(jù)之間的內在聯(lián)系，幫助人工發(fā)現(xiàn)此前不一定能發(fā)現(xiàn)的非常隱蔽的詐騙線索。然后，人工智能技術可以幫助實時監(jiān)測、預警、攔截涉嫌詐騙行為，進而實施溯源和處置。最后，人工智能技術可以擴大防護范圍，覆蓋信息通信各個環(huán)節(jié)，以便及時采取措施應對。
黃張凱用纏斗來形容電信網絡詐騙攻防戰(zhàn)，“如果能從根源上把問題解決或者減輕，那可能社會壓力就會小很多�！彼岢觯哑栈萁鹑谧龅酶�，滿足老百姓或者中小企業(yè)正常合理的貸款需求，可以幫助從源頭上更好地解決這些問題。
陳冉提到，以新網銀行為代表的數(shù)字銀行正運用移動互聯(lián)網、大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等數(shù)字技術，打造全在線、全實時、全客群的數(shù)字金融服務，做好金融五篇大文章。
參會嘉賓普遍認為，需凝聚多方力量，攜手共同應對防范不法貸款中介、電信網絡詐騙等行為，以促進金融安全。
龐家任指出，金融機構可以加強信息披露，有貸款需求的中小企業(yè)可以主動加強自身的金融素養(yǎng)，社會非營利組織多開展一些公益性講座或者課程，為公眾普及金融知識。非營利組織也可以多進行研究調研，和監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、金融機構等開展合作，討論相關法律法規(guī)的制定和執(zhí)行。
“力推反詐社會化�！绷_彥加介紹，目前四川正在推動將反詐社會化工作納入黨委政府的工作重點，切實掀起“人人參與、全民反詐”的社會氛圍，并進一步強化反詐宣傳工作，開展學生群體、投資者群體、醫(yī)護人員群體等重點群體的宣傳教育，針對容易上當受騙的高危人員進行“精準滴灌”式的一對一宣傳。同時，力爭做到防患于未然，因為一旦被騙，錢追回來的可能性很小，只能通過有效的反詐宣傳，強化民眾防范意識，提高識騙能力，守好自己的錢袋子。(完)
