中新網四川新聞10月21日電 (江海)隨著數字科技的迅猛崛起，金融行業(yè)的數字化發(fā)展不僅深刻改變了服務模式和業(yè)務形態(tài)，更成為推動經濟高質量發(fā)展的重要引擎。作為新一代數字原生銀行，新網銀行是在國家推進金融改革、支持實體經濟發(fā)展政策背景下發(fā)起設立的，以其差異化定位和創(chuàng)新模式在金融領域嶄露頭角，不僅承載著推動普惠金融的使命，也在業(yè)務、科技與數字化發(fā)展方面取得了一定成就，助力書寫金融“五篇大文章”。
實現金融與科技“雙向奔赴”
“工欲善其事，必先利其器”。數字科技正日益成為驅動金融業(yè)務深刻轉型與創(chuàng)新的核心引擎，金融機構的數字化發(fā)展之路離不開數字科技實力的顯著提升。近年來，國家層面陸續(xù)發(fā)布的《數字中國建設整體布局規(guī)劃》《銀行業(yè)普惠金融業(yè)務數字化模式規(guī)范》《“數據要素x”三年行動計劃(2024-2026年)》等政策，不僅為數字科技發(fā)展指明了方向，而且更強調了構建自主可控的數字技術創(chuàng)新體系、強化科技創(chuàng)新主體地位的重要性，旨在通過持續(xù)增強科技創(chuàng)新能力，為金融行業(yè)的數字化發(fā)展提供堅實支撐。
中央金融工作會議提出金融強國的建設目標，明確要求深耕科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數字金融五大領域，通過深度融合新型技術手段，探索并構建與數字經濟時代相契合的金融新生態(tài)與業(yè)務模式，顯著提升金融服務的科技價值與智能化水平。
在金融機構實踐層面，科技引領、創(chuàng)新驅動已成為金融行業(yè)的普遍共識與戰(zhàn)略核心。各大金融企業(yè)紛紛將金融科技視為戰(zhàn)略轉型的關鍵驅動力，加大資源投入，積極探索AI、大數據、云計算等前沿科技。通過技術應用極大地豐富了金融產品的研發(fā)與運營，促進了金融服務的智能化與高效化，為金融行業(yè)的數字化轉型注入了強勁動能。新網銀行深刻洞察到科技引領與創(chuàng)新驅動對于業(yè)務破局的關鍵作用，致力于將技術創(chuàng)新成果轉化為推動經濟發(fā)展的動力，從而引領自身業(yè)務發(fā)展向更加智能化、高效化邁進。
業(yè)務與數字技術融合協同發(fā)展
借助大數據、云計算、人工智能等新興數字技術，新網銀行在激烈的市場競爭中，趟出了一條差異化發(fā)展的道路。從市場定位來看，新網銀行專注普惠金融服務，致力于成為普惠金融的踐行者、“長尾”市場的服務者、大型銀行的補位者。
從營銷渠道和服務模式來看，沒有線下網點，新網銀行積極打造線上產品，在業(yè)內率先開啟無接觸服務；沒有現成數據，便緊密與銀聯等機構合作，夯實數據基礎。新網銀行利用大數據算法和各種消費場景及供應鏈上下游，通過數字科技手段，為全國客戶提供全在線、全實時、全客群的金融服務。
作為一家全網展業(yè)的金融機構，目前新網銀行99%以上的貸款都是通過線上自動審批發(fā)放，“好人貸”“好商貸”“好企e貸”“好業(yè)貸”“好車貸”等數字普惠金融產品惠及全國的新市民、個體工商戶和小微企業(yè)。
從成立之初，新網銀行就堅定了“移動互聯、普惠補位”的差異化定位，貫徹精品戰(zhàn)略“單點突破、快速迭代”的做法，堅持“數字普惠、萬能連接”的特色化經營理念，依托領先的金融科技能力、穩(wěn)健的大數據風控技術和高效的互聯網開放平臺運營模式，服務小微群體，踐行普惠金融。
首先是產品走向多元化，多領域開展普惠新嘗試，適度豐富產品矩陣，增強普惠金融服務能力。其次是著力打造自營生態(tài)，以自營輕量級工具觸達客戶，鍛造相關領域全產業(yè)鏈張力。最后是在同業(yè)協作共贏中，加強業(yè)務協同、場景共建、生態(tài)共享。
邁入第八個年頭的新網銀行，利用數字手段走通了技術立行的道路，通過全在線的業(yè)務流程，新網銀行實現了數字金融服務的全面覆蓋，累計發(fā)放數字普惠貸款超過3億筆，覆蓋全國3000多萬新市民、個體工商戶、農戶和小微企業(yè)客戶，成功實現資產突破千億元。截至2023年末，新網銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額208.16億元，較當年年初增速達103.70%。
解鎖數字金融密碼
新網銀行深知數字技術和智能技術對于銀行業(yè)務發(fā)展的重要性，不斷升級數字化運營戰(zhàn)略。2023年，新網銀行的數字化運營戰(zhàn)略全面升級，更加注重融合、智能、敏捷和安全，為業(yè)務賦能，實現了客戶體驗的優(yōu)化以及產品的可持續(xù)創(chuàng)新。
借助數字技術，新網銀行正在努力構建“四橫四縱”的數字化運營體系，在數據資產運營、業(yè)務精細化運營、高效經營決策等方面進行深耕，以數據驅動客戶運營、用戶體驗運營、活動運營和金融產品運營。與此同時，新網銀行提出全域數據采集100%、全場景數據應用100%、全員用數自助化90%的“119”數字化能力建設目標。通過決策支持、業(yè)務運營賦能、業(yè)務科技融合等“五位一體”的數據行動體系，新網銀行將數字化能力深度融入業(yè)務發(fā)展，進一步提升了數字化運營水平和業(yè)務決策效率。
數字化運營對銀行來說至關重要。新網銀行以企業(yè)架構方法論為理論基礎，建立產品研發(fā)及架構資產管理平臺，聯合業(yè)務、產品、運營、風險等部門開展業(yè)務建模、數據建模，并將建模流程嵌入產品研發(fā)過程，貫通數字化建設全流程，培養(yǎng)精技術、懂業(yè)務、會運營的數字化復合型團隊。
數據驅動的關鍵是解決數據“最后一公里”的問題，因此，新網銀行在應用推廣“五位一體”的數據行動體系，同時引入數據業(yè)務合作伙伴(BP)機制，建立高效溝通機制，圍繞數字化能力按需進部門進行專題分享和討論，提升全行數字化思維認知。
秉持“數字普惠、開放連接”的經營理念，新網銀行致力于通過數字技術為廣大消費者和小微企業(yè)提供定制化服務。在展業(yè)過程中，新網銀行遵循“兩個只做”原則——只做依靠技術能夠管控風險的業(yè)務、只做主流銀行不能充分服務的客群，成功解決了作業(yè)成本高與風險識別難兩大難題。
AI中臺是新網銀行實現智能化運營的關鍵平臺，集成了機器學習、自然語言處理、計算機視覺等先進技術。通過提供模型訓練、部署和運營的全生命周期管理，降低了技術門檻，加速了業(yè)務創(chuàng)新的速度。AI中臺的應用場景涵蓋了風險控制、營銷推薦、客戶服務等多個領域，助力提高了銀行的運營效率和客戶滿意度。
基于中臺能力，通過數據洞察，新網銀行能夠更好理解客戶需求、市場趨勢狀況，從而制定更加精準和有效的策略。數字化運營還使銀行能夠實時掌握業(yè)務運行狀況，及時發(fā)現和解決潛在問題，提高運營的穩(wěn)定性和效率。
綠色與科技并驅前行
在數字化浪潮的推動下，新網銀行積極推動組織形態(tài)的融合，打破部門壁壘，打造扁平化的高效團隊，促進跨部門的協同合作。
在智能化建設方面，新網銀行構建了先進的AI體系，智能化算法服務覆蓋了風控、反欺詐、客服、反洗錢等多場景，日均調用量超過百萬次，極大提升了服務效率和客戶體驗。
在數字化業(yè)務營銷方面，新網銀行以科技為驅動，深度融合大數據、人工智能等前沿技術，通過公域、外域、內域、私域“四域”的深度融合，整合多維數據資源，構建全域資源庫。
依托大數據與人工智能技術，新網銀行構建智能化的營銷策略編排引擎，結合產品全景圖與ABtest引擎，實現了全局最優(yōu)營銷策略的生成與動態(tài)調整，在提升營銷效率的同時，有效控制風險，真正做到了“放得出、管得住、收得回”，確保了普惠金融服務的穩(wěn)健推進。
新網銀行提出“數字、普惠、零碳”的發(fā)展方針，積極引入ESG理念，將“永久碳中和”作為綠色發(fā)展目標，把綠色高質量發(fā)展底色融入進業(yè)務全流程，為“雙碳”目標及全球可持續(xù)發(fā)展貢獻智慧與力量。
2022年，新網銀行完成歷史經營活動碳排放中和處理，累計減少紙張消耗26.75億張，幫助客戶減少出行154.46億公里，累計實現碳減排量145.81萬噸，同時也在該年成為國內首家實現經營活動全面碳中和的法人銀行機構。
與此同時，新網銀行也與國際權威機構在相關領域開展合作。2023年，新網銀行與國際金融公司聯合高盛“巾幗圓夢”行動啟動“綠色與普惠金融協同發(fā)展項目”成都試點。該試點項目通過評估和識別新網銀行女性客戶的中小微企業(yè)的氣候融資機會，建立業(yè)務戰(zhàn)略和服務模式，創(chuàng)新數字產品和服務，以幫助更多的女性中小微企業(yè)客戶增強應對氣候變化的能力。
值此新中國成立75周年之際，新網銀行以金融科技為翼，不僅見證了國家經濟騰飛的輝煌歷程，更在自身發(fā)展道路上書寫了金融與科技深度融合的新篇章。通過不斷解鎖數字金融的密碼，新網銀行不僅實現了業(yè)務與技術的雙向奔赴，更在綠色與科技的并驅前行中，探索出了一條獨具特色的創(chuàng)新實踐之路。展望未來，新網銀行將繼續(xù)秉承初心，以數字科技為引擎，驅動金融服務的智能化、數字化、綠色化發(fā)展，為構建更加繁榮、可持續(xù)的金融生態(tài)貢獻力量，共繪新時代金融發(fā)展的畫卷。(完)
