中新網(wǎng)四川新聞3月20日電(楊曉軍)隨著保險意識的增強，重疾險受到越來越多消費者的認(rèn)可和青睞，隨之而來的保險意識和理賠問題也逐漸成為客戶關(guān)注的焦點話題。20日，人保壽險四川省分公司以案說險，從尊重契約精神、樹立保險意識、體現(xiàn)保險專業(yè)的角度，希望給大家提供一定參考。

　　基本案情：

　　成都青羊支公司客戶姜女士分別于2017年、2019年為自己投保重大疾病保險，保額共計55萬元。

　　2022年11月，姜女士因體檢發(fā)現(xiàn)雙乳結(jié)節(jié)2+月，入院前門診穿刺查見右乳導(dǎo)管原位癌，因當(dāng)時未做免疫組化，僅向保險公司申請輕癥賠付。理賠人員對客戶提交的申請資料進(jìn)行審核后，未查見免疫組化，遂通知客戶補充相應(yīng)檢查報告，結(jié)果顯示客戶術(shù)后病理已顯示浸潤，故達(dá)到重疾標(biāo)準(zhǔn)。為進(jìn)一步確定，在通知客戶補充提供術(shù)后病理報告后，根據(jù)病理診斷顯示已達(dá)重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)，遂決定按重疾標(biāo)準(zhǔn)賠付55萬元，比輕癥賠付標(biāo)準(zhǔn)多賠44萬元。

　　以案說險：

　　尊重契約體現(xiàn)專業(yè)，主動服務(wù)勇于擔(dān)責(zé)。在本案中，公司理賠人員從尊重契約精神的角度出發(fā)，嚴(yán)格按保險合同條款約定的保障范圍對客戶實際罹患的疾病標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行專業(yè)研判，在客戶僅提出輕癥賠付申請的情況下，做出對客戶極為有利的重癥標(biāo)準(zhǔn)賠付決定，不僅保障了客戶合法權(quán)益，更體現(xiàn)保險公司和理賠人員勇于承擔(dān)責(zé)任的勇氣和精神，是促進(jìn)“放心消費、明白消費”的鮮活案例。

　　專業(yè)要求無處不在，專業(yè)精神至關(guān)重要。毫無疑問，在保險公司面前，從保險專業(yè)到理賠流程各方面，消費者必然存在這樣那樣的認(rèn)知盲點，要切實保障消費者權(quán)益，就必然要求保險從業(yè)人員擁有更多的專業(yè)素養(yǎng)。

　　從本案的理賠決定來說，可能也只是諸多案例中的普通一例，但是對當(dāng)事消費者來說，則可能對其帶來重大影響。因此，也可以說，從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)對消費者起到至關(guān)重要的作用。本案中“術(shù)前病理穿刺診斷”與“術(shù)后病理報告”在患者病情程度的判斷上，其作用迥乎不同，這需要專業(yè)的知識學(xué)習(xí)或豐富的經(jīng)驗積累，才能發(fā)現(xiàn)其本質(zhì)差異和不同作用。稍有不慎，便會損害消費者權(quán)益，甚至產(chǎn)生重大不良影響和后果。

　　正確認(rèn)識保險功效，樹立風(fēng)險防范意識。本案中，客戶姜女士在疾病風(fēng)險未知的情況下，先后為自己投保了兩份重疾險，明顯在保險理念上有著高于普通人的認(rèn)知，對保險功能有著清楚的認(rèn)識和了解；在對病情嚴(yán)重程度并不清楚的情況下，僅按輕癥疾病申請理賠，說明其對理賠結(jié)果關(guān)注不高，基本可以排除帶病投保的不良動機。

　　人保壽險四川省分公司表示，本案姜女士的經(jīng)歷，進(jìn)一步體現(xiàn)保險保障功能的積極作用給投保人帶來的根本幫助，也從消費者角度體現(xiàn)出風(fēng)險意識的重要意義。

　　保險知識亟待普及，消費者權(quán)益保護(hù)任重道遠(yuǎn)。本案姜女士在保險意識較強的情況下，對理賠知識仍顯不足，暴露出消費者保險專業(yè)知識的不足，自身權(quán)益維護(hù)的主動性有待提高，消費者權(quán)益保護(hù)的工作任重道遠(yuǎn)。

　　人保壽險四川省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，作為保險從業(yè)人員，不僅要提升自身專業(yè)素養(yǎng)，還要用自己的專業(yè)能力、職業(yè)道德、敬業(yè)精神去影響消費者及其家人朋友和周邊的人，逐漸將保險專業(yè)知識在客戶中、社會上加以推廣和普及。(完)